Her kan du få et overblik over, hvilke produkter Støttet byggeri har. Realkreditlån
Løbetid Afdragsform Ydelse Rente Indfrielse
Obligationslån Op til 30 år Annuitet Består af afdrag, obligationsrente og bidrag Fast Konverterbare
Kontantlån Op til 30 år Annuitet Består af afdrag, kontantlånsrente og bidrag Fast Konverterbare
Rentetilpasningslån Op til 30 år Annuitet Består af afdrag, kontantlånsrente og bidrag Fastsættes en gang om året Inkonverterbare
Stående lån Op til 10 år Stående Består af obligationsrente og bidrag. Lånet forfalder ved udløb Fast Inkonverterbare
Obligationslån Obligationslån er lån, hvor hovedstolen svarer til obligationernes nominelle beløb.
Ved obligationslån kender man først provenuet, når lånet bliver udbetalt, eller når kursen låses fast i form af en fastkursaftale.
Terminsydelsen og hermed renten er kendt på forhånd, da lånets hovedstol er fast. Terminsydelsen er således uafhængig af afregningskursen på obligationerne.
Lånet kan til enhver tid indfries med overførsel af obligationer eller opsiges til en termin til kurs 100. Ved opsigelse skal BRFkredit have opsigelsen senest 2 måneder før terminen. På visse ældre lån er opsigelsesfristen 5 måneder før terminen.
Kontantlån På kontantlån ligger provenuet fast, og provenuet er derfor kendt inden udbetalingen.
Terminsydelsen, herunder renten, kendes først, når lånet bliver udbetalt, eller når kursen låses fast i form af en fastkursaftale.
Når lånet bliver udbetalt, sælger BRFkredit en mængde obligationer, hvis kursværdi svarer til lånets hovedstol. Den solgte obligationsmængde bliver lånets obligationshovedstol.
Kurstabet ved salget af obligationerne bliver indregnet i lånets rente. Det betyder, at kontantlånsrenten er højere end obligationsrenten på lånet.
Lånet kan til enhver tid indfries med overførsel af obligationer eller opsiges til en termin til kurs 100. Ved opsigelse skal BRFkredit have opsigelsen senest 2 måneder før terminen. På visse ældre lån er opsigelsesfristen 5 måneder før terminen.
Rentetilpasningslån Et rentetilpasningslån er et kontantlån, som finansieres ved, at BRFkredit udsteder inkonverterbare obligationer med kort løbetid.
Sålænge obligationer med kort løbetid har en lavere effektiv rente end obligationer med lang løbetid har på udbetalingstidspunktet, vil ydelsen på et rentetilpasningslån være lavere end på et tilsvarende fast forrentet lån.
Den korte løbetid på obligationerne betyder, at lånet skal refinansieres (rentetilpasses), når alle obligationer, der er udstedt ved lånets udbetaling, udløber. Derved bliver lånets rente tilpasset den gældende markedsrente. Det er muligt at vælge, at rentetilpasningen sker enten hvert år eller hvert 2., 3., 4. eller 5. år.
Ydelsen på et rentetilpasningslån er kun kendt til næste rentetilpasning. Hvis renten ved refinansieringen er højere end den, der blev fastsat ved lånets udbetaling eller ved sidste refinansiering, forhøjes ydelsen, mens en lavere rente medfører en lavere ydelse.
Ved rentetilpasningslån med offentlig støtte til almene boliger er det det offentlige, der påtager sig riskoen for renteudviklingen, idet låntagers ydelse alene relaterer sig til den godkendte anskaffelsessum. Låntagers ydelse er således uafhængig af den valgte finansiering.
Rentetilpasningslånet kan indfries ved overførsel af obligationer i samme serie (fondskode), som lånet er udbetalt eller refinansieret i. Indfrielse i december måned i det år, lånet skal rentetilpasses, forudsætter dog, at debitor senest den 30. november skriftligt har meddelt BRFkredit, at lånet ikke ønskes rentetilpasset.
Hvis debitor rettidigt har sendt denne meddelelse, indfries lånets restgæld kontant til kurs 100 på tidspunktet for rentetilpasningen.
I modsat fald gennemføres rentetilpasningen, som ovenfor anført, således at lånet først efter rentetilpasningen kan indfries eller nedbringes med obligationer.
Aftale om fast ydelse Når der optages rentetilpasningslån, kan der indgås aftale om fast terminsydelse.
Lånets terminsydelser inklusiv bidrag vil så vidt muligt være uafhængige af renteændringer.
Når renten ændrer sig, vil det som udgangspunkt være løbetiden, der forkortes eller forlænges, hvorimod ydelsen fastholdes. En rentegevinst bliver brugt til at betale hurtigere af på gælden og dermed forkorte løbetiden. Hvis renten stiger, forlænges løbetiden. Det medfører, at lånets endelige løbetid ikke nødvendigvis bliver den løbetid, som er anført i lånetilbudet og pantebrevet. Løbetiden må ikke komme ud over den i lovgivningen maksimalt fastsatte.
Denne finansieringsform giver mulighed for et relativt stabilt udgiftsniveau i ejendommen.
Løbetiden bliver reberegnet i forbindelse med lånets udbetaling og ved hver refinansiering.
Stående lån Et stående lån er et inkonverterbart obligationslån med en løbetid på op til 10 år. Et stående lån udnytter forskellen på den korte og lange rente, således at et stående lån er billigere end eksempelvis et 20-årigt realkreditlån, når den korte rente er lavere end den lange.
Et stående lån kan være en løsning, hvis man forventer et fald i den lange rente, og derfor har brug for finansiering, indtil den lange rente falder. Et stående lån kan også være fordelagtigt i en periode, hvor man ikke ønsker et længere løbende realkreditlån, men hvor man ønsker at bevare stempelafgiften på pantebrevet.
Et stående lån er afdragsfrit indtil udløb. Det stående lån kan efter aftale med BRFkredit garanteres refinansieret med et længere løbende realkreditlån. Man skal være opmærksom på, at det ikke er muligt at opnå konverteringsgevinst ved en generel kursstigning, fordi et stående lån er inkonverterbart.
Renten er fast i hele lånets løbetid, og lånet er afdragsfrit frem til udløb.
På udløbsdatoen forfalder lånet til betaling og kan i perioden indfries ved overførsel af obligationer i samme serie (fondskode), som lånet er udbetalt i.
Indekslån type IS Indekslån type IS blev ydet til finansiering af nybyggeri og byggeskader af almene familieboliger og nybyggeri af støttede andelsboliger med tilsagn før 1. januar 1999.
Indekslån type IS er kontantlån, der afdrages efter serielånsprincippet. Indekslån er ydet på grundlag af inkonverterbare obligationer.
Indekslån er en lånetype, hvor rente og ydelse ved lånets optagelse typisk er mindre end ved andre lånetyper. Til gengæld sker der en opskrivning af restgæld og ydelse gennem hele lånets løbetid i takt med udviklingen i henholdsvis priser og lønninger.
Ideen med indekslån er, at låntager skal betale lånet tilbage med samme værdi, som lånet havde ved optagelsen, mod at få en relativ lav rente.
Afhængig af obligationstypen er løbetiden maksimalt 35 eller 50 år. Løbetiden afhænger af udviklingen i priser og lønninger.
Indekslånets hovedstol og restgæld reguleres 2 gange om året, den 1. januar og den 1. juli, og på grundlag af disse reguleringer udregnes terminsydelsen. Regulering af hovedstolen sker på grundlag af udviklingen i priser og lønninger, der så reguleres op med 75% af den laveste stigning. Restgælden reguleres med den fulde stigning i nettoprisindekset. På grund af reguleringerne af hovedstol og restgæld kendes størrelsen af hver enkelt terminsydelse ikke på forhånd gennem lånets løbetid.
Låntager betaler en fast procentdel af den regulerede hovedstol. Resten af terminsydelsen betales af det offentlige eller af Boligselskabernes Landsbyggefond. Det vil være sådan, at låntager kender størrelsen af den næste terminsbetaling og dermed kan budgettere et halvt år frem.
Indfrielse af
indekslån type IS Indekslån type IS er ydet på grundlag af inkonverterbare obligationer. Det betyder, at indekslånet kun kan indfries ved overførsel af obligationer i samme serie (fondskode), som lånet er udbetalt i.
Hvis indekslånet bliver indfriet ekstraordinært, kan det have betydning for eventuel modtagelse af offentlig støtte til lånet
Lånets størrelse Ved almene boliger, støttede private andelsboliger samt offentlig byfornyelse fastsættes lånets størrelse med udgangspunkt i den af kommunen godkendte anskaffelsessum/byggeudgift. I visse tilfælde fastsættes lånetypen af By- og Boligministeriet med udgangspunkt i den aktuelle markedssituation.
Ved ustøttede lån afhænger lånets størrelse af ejendomskategori (boligudlejningsejendomme, andelsboligforeninger, kontor- og forretningsejendomme) og af BRFkredits vurdering af ejendommene. Yderligere finansiering kan formidles gennem BRFbank.
